Le sous-comité des systèmes de paiement de la Communauté de développement de l'Afrique australe (SADC) relevant du comité des gouverneurs des banques centrales de la SADC (CCBG) a convoqué sa conférence régionale annuelle à Windhoek, en République de Namibie, du 13 au 14 février 2023 avec comme objectif de délibérer sur l'évolution du système régional de paiement et surtout sur l'impact de la numérisation sur les initiatives visant à renforcer l'inclusion et l'intégrité financières.
Le secrétariat de la SADC, par le biais de son programme d'appui à l'amélioration du climat des affaires (SIBE) dans la région de la SADC, en collaboration avec la Banque de Namibie et le bureau du projet régional d'intégration des systèmes de paiement, a soutenu la conférence. Le programme d'appui à l'amélioration du climat des affaires (SIBE) est un programme quinquennal mis en œuvre par le Secrétariat de la SADC et soutenu par l'Union européenne (UE) qui vise une croissance durable et inclusive et tend à soutenir la création d'emplois grâce à la transformation de la SADC en une zone d'investissement favorisant l'investissement intrarégional et l'investissement direct étranger (IDE), en particulier pour les petites et moyennes entreprises (PME).
La conférence sur les systèmes de paiement, qui s'est tenue pour la dernière fois avant l'ère de la pandémie de COVID-19, a vu des conférenciers des États membres ainsi que des institutions internationales reconnues dans le secteur des paiements se réunir pour partager leurs expériences avec les délégués sur un large éventail de systèmes de paiement et de sujets liés au règlement, y compris l'évolution de la réglementation des systèmes de paiement à l'ère numérique. Les sujets abordés étaient entre autres l'adoption des monnaies numériques des banques centrales (CBDC), la numérisation des paiements transfrontaliers favorisant l'inclusion financière, une étude de cas sur les paiements instantanés (et les analyses de mise en œuvre), des approches judicieuses de la cyber-résilience dans le monde numérique et des examens pertinents visant à moderniser les systèmes de paiement.
La conférence a examiné entre autres les progrès réalisés dans la mise en œuvre du programme de renouvellement du système de règlement brut en temps réel de la SADC (SADC-RTGS). L'objectif principal de ce programme est de moderniser le système de règlement de sorte à promouvoir l'efficience et l'efficacité. Le processus de renouvellement permettra également de réduire les risques pour l'écosystème des paiements en tirant parti des développements technologiques afin d'étendre la disponibilité des services numériques à tous les secteurs de la société, au profit de la région. Le nombre total de transactions réglées sur le SADC-RTGS à la fin du mois de janvier 2023 était de 2 834 860 USD, l’équivalent de 10,97 trillions de Rands. Les banques de 15 pays membres participent au système et le nombre total de banques participantes, y compris les banques centrales s’élève à 89.
Le CCBG a été créé par le Comité des ministres des finances et de l'investissement de la SADC (COMFI) en juillet 1995 et approuvé par le Conseil de la SADC en août 1995. Le chapitre 10 du Protocole de financement et d'investissement (FIP) stipule que le CCBG est composé des gouverneurs des banques centrales de chaque État membre de la SADC.
Le CCBG a été créé avec l’objectif de s'acquitter entre autres du mandat de coordination de la stratégie de paiement régionale conformément aux dispositions institutionnelles décrites à l'annexe 6 du FIP de la SADC. La CCBG joue un rôle essentiel dans la stabilité du secteur financier de la région de la SADC. Au niveau national, les banques centrales sont les gardiennes de la stabilité du secteur financier, les championnes de la surveillance du système de paiement et de règlement ainsi que les superviseurs du secteur bancaire.
Le protocole de la SADC sur les finances et l'investissement a été conclu dans le but, entre autres, de favoriser la coopération entre les banques centrales afin de coopérer à la fourniture d'un système de paiement régional dépendant.
Dans son allocution de bienvenue, le conseiller technique du gouverneur de la Banque de Namibie, M. Romeo Nel, a déclaré que les banques étaient au milieu d'une évolution mondiale des paiements numériques en matière de technologie, de services et de comportement des consommateurs, qui redéfinit tous le paysage des paiements.
M. Nel a déclaré qu'il était passionnant de voir les banques centrales innover dans leur recherche de CBDC et d'autres solutions tout aussi passionnantes, telles que des paiements plus rapides, et d'assister au partage d'expertise, de connaissances et d'informations en tant que banquiers centraux et participants aux systèmes de paiement.
Cependant, même si la technologie offre de nouvelles perspectives passionnantes susceptibles d'accélérer le développement, le succès à l'ère numérique s'accompagne de défis et d'obstacles pour les pays en développement. L'accès et l'intégration des TIC nécessitaient une infrastructure nationale, telle qu’une connectivité Internet et un approvisionnement en électricité suffisant couvrant l'ensemble du pays.
M. Nel a déclaré que la bancarisation des personnes non bancarisées était essentielle pour l'économie et que l'émergence des technologies financières (FinTechs) avait révolutionné la façon dont les services financiers étaient compris et vécus, ouvrant un nouveau monde de possibilités pour les personnes précédemment exclues des systèmes bancaires. Il était nécessaire de modifier les lois et de mettre en œuvre des politiques visant à garantir l’appui de la transformation numérique à la modernisation de la sphère des paiements.
Dans son message de soutien, le représentant du Secrétariat de la SADC, M. Rado Harilala Razafindrakoto, a déclaré qu'à la lumière des nouveaux développements dans l'industrie des paiements, la conférence était une excellente occasion de partager les meilleures pratiques et l'apprentissage entre pairs pour les États membres sur des sujets d'actualité tels que FinTech, la modernisation des systèmes de paiement, la cybersécurité et les CBDC.
Le Secrétariat de la SADC poursuivra la mobilisation des ressources à l'appui du programme d'intégration financière, y compris les systèmes de paiement. Des services de conseil ont été mandatés par l'UE pour l'identification et la formulation d'une action visant à soutenir le développement d'un marché des capitaux et financier intégré, crédible et robuste dans la région de la SADC.
M. Razafindrakoto a déclaré que le Secrétariat de la SADC reconnaît les bons progrès réalisés dans les systèmes de paiement dans la région. Il a exprimé sa gratitude à l'UE par le biais du programme SIBE pour avoir soutenu l'organisation de la conférence. Les initiatives de l'exercice en cours et celles prévues pour le prochain exercice 2023-24 financées par le programme EU-SIBE comprennent l'étude de la stratégie de mise en œuvre et la définition d'une feuille de route tactique et stratégique ISO 20022 par banque centrale individuelle dans 14 pays de la région de la SADC; les Campagnes de sensibilisation de la TCIB dans les États membres en vue d’améliorer l'utilisation du système ; et soutenir la mise en œuvre du programme de renouvellement du RTGS de la SADC.
Le président des systèmes de paiement de la SADC, M. Tim Masela, a évoqué la nécessité pour la conférence d'aborder l'évolution des paiements dans l'oreille numérique et l'importance de moderniser les paiements de détail, l'évolution des cadres réglementaires, la nouvelle génération de système de règlement brut en temps réel (RTGS), l'utilisation de la carte comme instrument de paiement et l'agenda des paiements transfrontaliers.
M. Masela a déclaré que de nombreuses banques centrales se concentraient sur l'agenda des FinTechs et qu'il était nécessaire de gérer les risques tout en prospectant en tirant parti des développements innovants. À cet égard, les gouverneurs des banques centrales de la région de la SADC ont créé un groupe de travail sur les technologies financières ayant pour objectif d’élaborer collectivement les positions des banques centrales de la SADC sur les développements des technologies financières.
Il a également souligné l'importance des grandes technologies dans le secteur financier et ses implications pour la stabilité financière, les politiques publiques, la concentration du marché et les défis de la gouvernance des données. En effet, les cadres réglementaires actuels n'ont pas été conçus en pensant aux grandes technologies. Il était donc nécessaire d'adopter la technologie et d’accorder la priorité au consommateur.
La conférence a également délibéré sur l'alignement en rapport avec l'initiative mondiale sur les paiements transfrontaliers, les principes guidant l'initiative tels que les modèles de banque centrale et de banque commerciale, les accords de gouvernance, la surveillance réglementaire et les accords de supervision examinant où en était la région dans ces domaines.
